Новий рівень персональних фінансів: порівняння Claude від Anthropic і ChatGPT від OpenAI
Персональні фінанси отримали сучасний прорив із запуском Claude від Anthropic 5 листопада та оглядом аналогічної функції ChatGPT від OpenAI, який з’явився ще 15 травня. Обидва продукти зчитують банківські рахунки користувачів через сервіс Plaid. Порівняння офіційних сторінок компаній виявляє, що вони сходяться лише в двох з семи опублікованих умов, залишаючи відмінності у п’яти ключових аспектах, включно з тим, як використовуються дані фінансових чатів для тренування моделей.
У цій статті ми розглянемо, як працює бізнес поміж цих продуктів, шар їхнього зв’язку з додатками і програми, побудовані на тих самих моделях, використовуючи дані з офіційних джерел та публічні документи.
Головна ідея:
Обидва помічники — Claude і ChatGPT — отримують банківські дані через Plaid і пропонують цю функцію у платних планах. Але, виходячи з інформації компаній, вони відрізняються у п’яти із семи критеріїв: від правил тренування моделей до того, що відбувається після відключення рахунку.
Порівняння умов роботи
Anthropic повідомляє, що Claude має лише можливість читання: «Доступ лише для читання, Personal Finance не може переміщувати, керувати або інвестувати ваші гроші». OpenAI ж зазначає, що ChatGPT бачить баланси, транзакції, інвестиції та зобов’язання, але «не може бачити повні номери рахунків і не здійснює змін».
| Умови | Claude Personal Finance | ChatGPT Personal Finance | Наша оцінка |
|---|---|---|---|
| Підключення до банку | Plaid | Plaid, очікується підтримка Intuit | Спільні |
| Контроль над рахунками | Лише читання; не може керувати або інвестувати | Не бачить повних номерів і не вносить зміни | Спільні |
| Дані, що відображаються | Назви банків і рахунків, тип, останні 4 цифри, баланси, кредитні ліміти, транзакції до 2 років | Баланси, транзакції, інвестиції, зобов’язання | Відмінності |
| Тренування моделей | Чати у Personal Finance не використовують для тренування | Залежить від налаштувань тренування користувача | Відмінності |
| Після відключення | Claude не бачить даних від’єднаного рахунку | Дані видаляються протягом 30 днів | Відмінності |
| Плани і країни | Pro, Max, Ultra; США, бета-версія | Plus і Pro; США | Відмінності |
| Дата запуску | 5 листопада 2026 | 15 травня 2026 — огляд, 25 червня — розширення | Відмінності |
Джерело: Anthropic (5 листопада 2026), OpenAI (15 травня та 25 червня 2026). Відмітки “Спільні” і “Відмінності” – наш аналіз інформації компаній.
Особливості тренування моделей
Anthropic чітко зазначає: бесіди у Personal Finance не використовуються для навчання моделей. Водночас OpenAI дозволяє дотримуватися налаштувань користувача, використовуючи відповідні параметри у ChatGPT. Це означає, що конфіденційність та контроль за даними варіюються між платформами.
Проміжний шар: Plaid як місток до банку
Обидва рішення пов’язують користувачів зі своїми банківськими рахунками через сервіс Plaid — інтерфейс, який «зв’язує додатки з банками». Користувачі погоджуються з умовами Plaid і надають дозвіл на доступ, який у Claude — лише для читання і без пароля від банку. OpenAI додає, що незабаром планує інтегрувати підтримку Intuit, при цьому Plaid охоплює більше 12 000 фінансових установ.
Щодо оплати, Plaid використовує різні тарифні плани:
- Підписка за обробку транзакцій, повторюваних платежів, зобов’язань і інвестицій;
- Фіксована оплата за запити балансів.
Однак жодна з компаній не розкриває, скільки саме платить Plaid.
Жодної реклами: основа платної підписки
Anthropic запевняє: «Personal Finance у Claude не містить реклами чи спонсорських рекомендацій, а також не пропонує власних кредитних карток чи позик». Функція доступна у платних планах — Pro (17$ на місяць за річною підпискою), Max (100$) та Ultra (200$). OpenAI пропонує цю можливість користувачам Plus і Pro у США.
Anthropic також підкреслює важливість регуляції: можливості інвестиційних порад обмежені, а компанія шукає співпраці з банками та фінансовими консультантами для розвитку ідеї.
Додатки на основі тих самих моделей
Програми для фінансів, створені з використанням передових моделей штучного інтелекту, належать до тих самих гігантів індустрії. Так, Silvia, Inc., публічна компанія, що торгується на Nasdaq під керівництвом Ентоні Помпліано, 6 квітня 2026 року придбала CFO Silvia — лабораторію AI-агентів у сфері фінансів — за 23,3 млн доларів. У документі компанія відзначає ризик конкуренції зі сторони провайдерів моделей, серед яких і Anthropic.
На що варто звернути увагу
Зараз світ персональних фінансів перебуває в активній трансформації. Важливі моменти, які варто відзначити:
- OpenAI працює над інтеграцією підтримки Intuit.
- Charles Schwab блокує персональних агентів, які виконують фінансові операції автоматично, і створює власного помічника.
- Anthropic запрошує банки та фінансових консультантів долучитися до формування майбутніх можливостей.
Хронологія подій та розвиток
Ще 19 жовтня ми повідомляли про плани Anthropic запустити Claude Personal Finance з Plaid. Фактичний запуск 5 листопада підтвердив ці наміри та тарифи, а порівняльний аналіз правил з’явився того самого вечора. Окрім цього, можна було простежити, як у цей самий час Perplexity запускала Teammates — продукт для платних користувачів.
Погляд зсередини: бізнес-модель штучного інтелекту
Згідно з концепцією Business Engineer, «цінність програмного забезпечення полягає у з’єднанні з іншими системами». Ці дві платформи підтверджують цю ідею, бо обидві інтегруються до одного джерела — Plaid. Деталі умов і правил обробки даних — це той основний рівень, на якому відбувається конкуренція.
Водночас фінансові додатки, що будуються на цих моделях, зіштовхуються з ризиком конкуренції з боку провайдерів моделей, які можуть просувати власні продукти.
Anthropic, оголошення Personal Finance у Claude, 5 листопада 2026
«Як і решта Claude, Personal Finance не має реклами чи спонсорських рекомендацій»
Три ключові моменти для різних груп
- Для користувачів: OpenAI гарантує видалення даних протягом 30 днів після відключення облікового запису, у той час як Anthropic просто перестає показувати дані від’єднаного рахунку.
- Для банків: Schwab забороняє персональним агентам повністю виконувати фінансові операції, водночас Anthropic відкрито запрошує банки співпрацювати.
- Для фінтех-додатків: Поява власних AI-продуктів провайдерів моделей розглядається як потенційний ризик конкурентного тиску.
Що залишається поза увагою
Залишається кілька нерозкритих аспектів: суми, які Anthropic і OpenAI сплачують Plaid, кількість активних користувачів функції персональних фінансів, та деталі зберігання даних після відключення рахунку в Anthropic. Також варто пам’ятати, що оцінки у статті базуються на незалежному аналізі публічно доступної інформації.
Підсумки по суті
Обидва помічники — Claude і ChatGPT — отримують доступ до банківських даних через Plaid і пропонують цю функцію в рамках своїх платних пакетів. Водночас умови роботи між ними суттєво різняться за низкою ключових параметрів, починаючи з тренування моделей і закінчуючи питаннями видалення даних. Плата за роботу Plaid стягується з додатків щомісяця за кожен підключений рахунок, а фінтех-проекти, створені на тих самих моделях, відзначають конкуренцію з боку провайдерів цих моделей.
