Як штучний інтелект змінює наше фінансове життя: плюси та підводні камені
Уявіть собі, що ви звертаєтеся до чатбота з порадою щодо догляду за зав’янувшим томатом або просите порекомендувати фільм — навіть якщо відповідь буде не ідеальною, наслідки будуть невеликі. Але зовсім інша справа, коли мова йде про ваші фінанси.
Попри це, дедалі більше людей у США експериментує з використанням штучного інтелекту (ШІ) для управління своїми грошима. Аналітична компанія JD Power опитала 4000 респондентів і виявила, що 40% із них за останні три місяці користувалися ШІ для фінансових порад. Більше третини користувачів визнали ці поради корисними, з точністю, порівнянною з рекомендаціями банку.
Історія користувача: ChatGPT на службі фінансів
Девід Кендрік, 53-річний менеджер ІТ з Огайо, часто звертається до ChatGPT, якого він жартома називає «Четті». Він питає поради щодо іпотечного кредиту та як розпорядитись підвищенням зарплати: краще направити додаткові гроші на погашення боргів чи вкласти у Roth IRA? Четті радить друге, і Девід прислухається.
Хоча Девід відвідує фінансового консультанта раз на рік, можливість отримувати поради в будь-який час і почуття впевненості у своїх фінансових планах значно знижують його стрес.
Чи всі користувачі у вигідному становищі?
Попри впевненість Девіда, більшість користувачів ШІ з опитування JD Power виявилися «перенавантаженими» – з боргами і перевищенням бюджету. Зазвичай, їхні питання в чатботів стосувалися способів заощадження, наприклад, вони отримували поради на кшталт «купувати менш відомі бренди замість популярних».
Експертні дослідження: ШІ радить, але не завжди ідеально
Асоційований професор з бізнес-школи MIT Таїа Чоукман разом з колегами провів дослідження, у якому 1000 учасників просили поради у ШІ щодо фінансів. Моделюючи життєві сценарії, науковці виявили, що рекомендації ШІ в цілому сприяли накопиченню заощаджень.
Однак при складніших ситуаціях, наприклад, втраті роботи, ШІ пропонував суворі заходи — як різке скорочення витрат, а не використання резервного фонду. Також найчастіше ШІ радив більш ризиковані інвестиції чоловікам у порівнянні з жінками.
Чому ШІ може помилятися
Фахівці сходяться на думці, що поради від штучного інтелекту найкраще працюють для двох типів користувачів:
- Новачків, які задають прості фінансові питання;
- Досвідчених користувачів, які можуть надати детальну інформацію і формулювати конкретні запити.
Початківці та ті, хто задає здебільшого обмежені запити, можуть отримати неточні рекомендації через недостатність даних або «галюцинації»— коли ШІ вигадує факти чи помилково інтерпретує ситуацію.
Приклад із практики фінансового консультанта
Даніель Гаррісон, засновниця Harrison Financial Planning, поділилася досвідом тестування ШІ на прикладі вибору структури бізнесу для її сімейної справи. Спочатку штучний інтелект наполягав на створенні S-корпорації, але, отримавши додаткову інформацію, кардинально змінив рекомендацію – на LLC.
Якщо б консультантка не володіла базовими знаннями, вона могла б прийняти помилкове рішення.
Що кажуть експерти про роль ШІ у фінансах
Шерон Бладворт, CEO компанії White Oaks Wealth Advisors, вважає, що ШІ поки що частіше помиляється, ніж дає точні поради. Водночас вона визнає, що ШІ – це майбутнє, яке відкриває можливості для фінансових консультацій тих, хто не має доступу до реальних радників.
А Девід Кендрік дотримується обережності: він ніколи не відкриває ШІ прямих доступів до своїх фінансових рахунків і завжди сумнівається, якщо «Четті» починає погоджуватися з кожною його ідеєю без жодних зауважень.
Ключові моменти для користувачів ШІ у фінансах:
- Перевіряйте поради ШІ іншими джерелами, особливо у складних питаннях.
- Використовуйте ШІ, як додатковий інструмент, а не єдине джерело фінансових рішень.
- Будьте готові надати максимально докладну інформацію для отримання більш точних рекомендацій.
