Як створити ідеальний портфель акцій для пасивного доходу на пенсію
Ідея накопичувати пасивний дохід на пенсію, отримуючи дивіденди від акцій FTSE 100 та FTSE 250, мені дуже до вподоби. Дивіденди, які я зараз отримую, можна реінвестувати, що дозволяє поступово збільшувати мій портфель. А коли настане час завершувати трудову діяльність, доходи від цих акцій можуть покривати мої щоденні витрати, допомагаючи дійти до бажаних пенсійних цілей.
Як обирати акції без застосування штучного інтелекту
Завжди уважно вивчаю компанії перед тим, як купити їх акції. Ніколи не користуюсь моделями штучного інтелекту (ШІ) для відбору дивідендних паперів.
Вирішив спробувати: що скаже штучний інтелект?
Цього разу вирішив піддатися експерименту і дізнатися, чи покращився ШІ у виборі акцій. Запитав: «Чи можеш зробити ідеальний портфель із п’яти акцій для пасивного доходу?»
Ось що мені відповів штучний помічник.
П’ять найкращих акцій за версією ШІ
Після підкреслення переваги для “відомих компаній FTSE 100“, ChatGPT запропонував п’ять акцій з дивідендним потенціалом:
Серед них кілька чудових варіантів, акції трьох з яких я особисто тримаю. Наприклад, Legal & General отримала хороші відгуки за наявність різних джерел доходів, включно з пенсіями, страхуванням та управлінням активами.
Наступна — Aviva, яку ШІ назвав значущим гравцем у секторах страхування, пенсій, заощаджень і управління багатством із стабільним грошовим потоком. І нарешті HSBC — банк із широкою міжнародною присутністю, особливо в Азії, що робить його привабливим для дивідендного доходу.
Звучить непогано, правда?
Втім, є суттєві недоліки…
Основний мінус — занадто велика частка портфеля припадає на три компанії: Legal & General, Aviva та HSBC. Разом вони складають колосальні 65% від усієї віртуальної збірки.
Чому це ризик? Усіх їх бізнес дуже циклічний — під час економічного спаду прибутки і дивіденди можуть сильно впасти. Крім того, це фінансовий сектор, який щільно регулюється. Наприклад, капітальні вимоги можуть обмежувати можливості для стабільного пасивного доходу.
Якщо додати до списку Shell, то портфель стає ще більш чутливим до стану економіки. Сьогодні на високих цінах на нафту компанія заробляє, але майбутнє звучить нестабільно через активний перехід на відновлювані джерела енергії.
Високий, але ризикований дохід 6,3%
Хоча дивідендна дохідність виглядає привабливо, найбільше мене турбує включення акцій British American Tobacco. Завдяки міцним грошовим потокам це одна з найстабільніших компаній FTSE 100 за дивідендами — виплати зростали щороку з 2000-го!
Однак ціна акцій далеко не радує
За останні десять років курс акцій BA Tobacco знизився майже на 19%. Важливо враховувати потенціал зростання ціни при виборі дивідендних паперів. І тут сигнал про небезпеку гучно звучить.
Причина у тому, що попит на звичайні сигарети стрімко падає. Нові продукти, такі як електронні сигарети Vuse, стикаються з посиленими обмеженнями в рекламі та використанні, що загрожує їх успіху.
Ці труднощі, ймовірно, згодом позначаться і на дивідендних платежах компанії.
Що ж обрати замість British American Tobacco?
Один із наших аналітиків Share Advisor нещодавно презентував новий доклад про акції, які, на їхній погляд, мають потенціал для генерації доходу. Цей звіт є необхідним для всіх, хто шукає надійні прибуткові папери.
Найприємніше — ви можете отримати цей доклад абсолютно безкоштовно прямо зараз. Жодного складного жаргону, без нав’язувальної реклами — просто чіткий огляд акції, яка може вас зацікавити.
Отримайте безкоштовний звіт вже зараз
